노후 준비, 자산 증식, 그리고 주식

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안녕하세요. 경제지식 블로거, 7투부입니다.😊

 

이 글에서 노후 준비의 필요성과 자산을 현명하게 증식하는 방법 그리고 주식의 개념과 위험성에 대해 이야기하겠습니다.

 

 

노후 준비의 필요성

노후준비를 왜 해야하나요? 우리가 젊으면 자산이 없어도 일반적으로 노동을 통해서 수입을 얻을 수 있지만, 나이를 많이 먹고 몸이 노후화되면 노동으로 수입을 얻기 힘들기 때문입니다. 그래서 자연스럽게 여태까지 형성한 자산을 바탕으로 노후를 보내게 되지요. 먼 이야기처럼 느껴질 수 있지만 한국 사회의 현실을 보여주는 기사를 가지고 왔습니다.

노년의 삶 파괴하는 가난은 국민연금 사각지대를 노린다

65세 이상 노인들의 연평균 소득은 2017년 기준으로 1,177만원입니다. 이는 월 소득 약 98만원에 해당합니다. 물론 연소득이 적지만 자산이 많은 노인도 있을 것 입니다. 하지만 통념상 전체인구 중 소수에 불과하다고 생각됩니다.

 

연평균 소득의 대다수가 국민연금과 기초연금같은 공적이전소득으로 전체의 37%를 차지합니다. 이마저도 점점 고령화 속도 증가로 기획재정부는 국민연금 당기수지가 2041년 적자로 들어서고 2056년에는 고갈될 것으로 전망하고 있습니다. 물론 정부가 부족한 연금금액을 지원하겠지만 정부재정에 부담이 갈 것 입니다. 아마 역피라미드형의 인구구조가 현실이 되어간다면, 국민연금 수급연령은 늦어지고 연금금액도 적어지게 될 것이라고 생각합니다.

 

의료기술의 발달과 평균기대수명 증가로 20~30년의 노후 기간을 보내게 되고, 노동소득을 지속해서 벌지못하는 상황에서 식비, 주거비, 의료비, 생활비 등 의식주 비용은 매우 큰 부담입니다. 따라서 누구에게나 다가올 노후를 잘 보내기위해 우리는 경제적 은퇴를 하기 전까지 돈을 모아서 자산을 형성해야합니다. 누구나 뻔하다고 생각할 수 있습니다. 하지만 구체적으로 생각해보고 계획하여 실행하고 계신가요? 어떻게 돈을 모으고 자산을 형성하실 건가요?

 

 

자산을 현명하게 증식하는 방법

자산을 증식하는 방법 중 제일 먼저 할 수 있는 것은, 나의 소득에서 지출을 뺀 나머지를 저축하는 것입니다. 하지만 맹목적인 저축만으로 자산을 키우기 쉽지 않습니다. 내가 받는 소득(월급)이 크게 오르지 않는 한, 지출을 줄여야 저축을 많이 할 수 있기 때문이죠. 물론, 지출을 줄일 수 있겠지만... 우리는 유혹거리가 넘치는 21세기에 살고 있습니다. 최신 핸드폰이 출시되면 갖고 싶고, 일주일에 몇번씩은 야식을 먹어야하고, 매일 출근하느라 고생하는 나를 위해 여행도 가야하지요. 이런 시대에 사는 동안 생활수준을 유지하기 위해 우리는 돈 쓸일이 많습니다. 

 

따라서 우리는 소득을 통해 돈을 버는 것 이외에 다른 무언가를 해야합니다. 돈을 번다는 것은 가치를 생산하는 것입니다. 가치가 뭘까요? 사람들은 무언가가 중요하고 쓸모가 있을 때 그것을 가치 있다고 말합니다. 한편, 자본주의 사회에서 투자는 가치를 생산하는 일입니다. 이때 주체는 '돈'입니다. 돈이 가치를 생산하는 것입니다. 예를 들어 플라스틱을 대체할 신소재를 개발하는 회사가 있습니다. 이 회사에 백만원을 투자했다고 합시다. 10년 뒤, 회사가 후에 신소재를 개발하여 많은 매출을 올리고 환경문제에 매우 많은 기여를 했습니다. 즉, 10년 전 백만원이 10년 뒤에 많은 가치를 생산한 것입니다. 이것을 우리는 '투자'라고 하고 '돈이 돈을 벌었다'라고 해석할 수 있습니다.

 

따라서 투자는 '돈이 돈을 벌어다주는 시스템'이기 때문에 내가 일을 하지 않아도 투자된 돈이 소득을 계속 창출할 수 있습니다. 즉, 현명하고 올바른 투자를 지속적으로 한다고 하면, 나의 자본소득이 노동소득보다 크게 되는 시점이 오게 되고 경제적인 자유를 누릴 수 있습니다. 따라서 자본주의 시대에 사는 우리는 저축과 현명한 투자를 병행해야합니다.

 

일반적으로 투자는 자산가치가 변동할 수 있는 주식, 채권, 부동산 등을 대상으로 합니다.

 

 

주식의 개념과 위험성

주식이란 무엇일까요? 간단하게 설명하면 주식은 기업에 대한 소유권을 말합니다. 따라서 기업에 대한 여러가지 권리를 부여받을 수 있습니다. (이익배당, 의결권 등등) 따라서 기업의 가치에 따라 해당 주식의 희소성이 달라지기 때문에 주식 유통시장에서 '수요와 공급 법칙'에 의해 주식 가격이 형성됩니다.

 

한편, 주식은 분명한 위험자산입니다. 여러 산업혁명을 거치며 인류의 기술력은 점점 가속화되고 고도화됩니다. 따라서 한때 돈을 잘 벌던 어떤 기업이 빠른 시대에 대응하지 못하고 무너지기도 합니다. 즉, 시간에 따라 어떤 기업의 가치는 상승하는데 비해, 어떤 기업의 가치는 하락합니다. 이에 따라 당연히 기업의 소유권인 주가도 영향을 받게 됩니다. 심하면, 기업이 상장폐지가 되기도 합니다.

 

 

마무리

그러면 '왜 위험한 자산에 노후준비를 위해 투자하라는 것이냐? 이렇게 생각이 드는게 당연합니다. 하지만, 위험을 낮추면서 비교적 안정적인 수익률을 얻을 수 있는 방법이 있습니다. 바로 주식시장에서 거래가 가능한 펀드라고 불리는 ETF(상장지수펀드)입니다. ETF에 대해서는 아래 추천 포스팅에서 알아보겠습니다.

 

경제적 지식이 경제적 기회를 낳고
경제적 기회가 경제적 자유를 낳습니다.
감사합니다.

 

 

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